子育て世帯のNISA活用｜児童手当を全額NISAに回すと18歳で500万円

「子どもの教育資金、NISAで準備してもいい？」——共働き・子育て世帯のお金の悩みに、FPねこが答えます。NISAを子育て資金に使うときのコツと注意点を解説します。

教育資金とNISAの相性

子どもの教育資金、特に大学進学などの「10年以上先に使う大きなお金」は、NISAでの長期積立と相性が良いといえます。長期なら複利が働き、インフレにも対応できるからです。一方で、近い将来に確実に使うお金は、値動きのある投資には向きません。「いつ使うお金か」で、預貯金か投資かを使い分けるのが基本です。

使う時期で分けて考える

• 10年以上先（大学資金など）：NISAでオルカン・S&P500を積立。長期で増やす
• 数年以内に使う（直近の学費など）：預貯金で確保。投資は避ける
• 使う時期が近づいたら徐々に現金化：必要時期の数年前から計画的に

質問教育資金は全部NISAで運用しても大丈夫?

FPねこ全部はおすすめしないにゃ。直近で使う学費は預貯金で、10年以上先に使う大学資金などはNISAで、と”使う時期”で分けるのが正解。投資は短期で下がることもあるから、近々使うお金まで投資に回すのは危険だよ。

児童手当を活用する

教育資金づくりの王道が、児童手当を使わずに貯める・運用することです。児童手当は2024年10月から拡充され、高校生年代まで・所得制限なしで支給されるようになりました。これを生活費に使わず、すべて教育資金に回せば、子どもが18歳になるまでにまとまった額になります。10年以上先に使う分なら、NISAでインデックス運用すれば、複利でさらに育てられます。「児童手当には手をつけず、将来の教育費へ」と決めておくと、無理なく教育資金を準備できます。

質問親のNISA枠で子どもの分も運用していいの?

FPねこ問題ないにゃ。子ども名義にこだわらず、親のNISA枠で教育資金を運用するのは一般的な方法。2026年度改正で18歳未満向けのつみたて枠も新設される方向だけど、まずは親のNISAを活用すればOK。家計全体で非課税枠を使い切る発想だよ🐾

教育費の「ピーク」に備える

教育費は、子どもの成長とともに増え、大学進学時にピークを迎えます。私立大学なら、入学金＋4年間の学費で数百万円かかることも。この大きな出費に向けて、子どもが小さいうちから計画的に準備することが大切です。10年以上先の大学資金はNISAで運用しつつ、高校・大学入学の数年前からは、必要分を徐々に預貯金へ移して値動きリスクを避けます。教育費のピークと、住宅ローンや老後資金の準備が重なる時期でもあるので、家計全体のバランスを見ながら、early（早め）に準備を始めるのがコツです。

質問教育費と老後資金、どっちを優先すべき?

FPねこ両方大事だけど、”老後資金は借りられないが、教育費は奨学金や教育ローンで補える”という違いがあるにゃ。だから老後資金もおろそかにしないこと。教育費に全力を注いで老後資金がゼロ、では本末転倒。バランスよく、両方を少しずつ準備するのが理想だよ🐾

質問いつから教育資金の準備を始めればいい?

FPねこ早ければ早いほどいいにゃ。子どもが生まれたらすぐ、児童手当を貯め始めるのが理想。大学進学まで10年以上あれば、NISAでの長期運用も活きる。”気づいたときが一番早い”から、まだ始めていないなら今からでも。少額でもコツコツ始めることが大事だよ🐾

質問学資保険でなくNISAでいいの?

FPねこFPねこは、教育資金もNISAのインデックス積立をおすすめするにゃ。学資保険は元本確保型だけど、低金利の今は増えにくく、途中解約で損も。10年以上先に使う教育資金なら、NISAで運用したほうが増える期待が大きい。ただし使う数年前には現金化して、値動きリスクを避けてね🐾

結局どうすればいい？

教育資金は「使う時期」で分けるのが鉄則。10年以上先の大学資金などはNISAでオルカン・S&P500を長期積立し、直近で使う学費は預貯金で確保します。児童手当を使わず教育資金に回すのも王道。投資は短期で下がることもあるため、使う時期の数年前から徐々に現金化を。教育費と老後資金のバランスも意識して、早めに準備を始めましょう。