遺族年金、いくらもらえる？配偶者死亡時のお金完全ガイド｜2026年版（2025年改正対応）

1. 遺族年金とは？3つの制度を整理

遺族年金は「亡くなった人の年金加入状況」と「遺された遺族の状況」で支給内容が変わります。日本の遺族年金制度は以下の3階建てです。

2. 遺族基礎年金（国民年金）の支給額と条件

支給額（2026年度）

• 基本額：年816,000円（67歳以下の場合）
• 子の加算：第1子・第2子＝各234,800円／第3子以降＝各78,300円

受給できる人

• 子のある配偶者（子が18歳到達年度末まで、障害ある子は20歳まで）
• または子自身（配偶者が不在の場合）

受給額の早見表

3. 遺族厚生年金の計算式と早見表

計算式

遺族厚生年金は「老齢厚生年金の3/4」が基本。

• 遺族厚生年金 = 平均標準報酬月額 × 5.481/1000 × 加入月数 × 3/4
• 厚生年金加入期間が25年未満でも、計算上は25年（300月）で算定（最低保証）

平均報酬・加入年数別の早見表（年額）

※加入20年は最低保証（300月計算）が適用。実加入年数が25年以上になると実際の月数で計算されます。

「中高齢寡婦加算」

夫の死亡時に40歳以上65歳未満で子がない（または子の遺族基礎年金支給終了後）の妻には、年612,000円の中高齢寡婦加算が65歳まで上乗せ。

4. 家族構成別シミュレーション

ケースA：会社員夫（年収500万円・加入20年）が死亡、妻＋子1人

• 遺族基礎年金：1,050,800円
• 遺族厚生年金：約740,000円（平均報酬40万円相当）
• 合計年額：約179万円（月額約14.9万円）
• 子の18歳到達後は遺族基礎年金が打ち切られ、遺族厚生年金74万円＋中高齢寡婦加算61万円＝年135万円に減

ケースB：自営業夫（国民年金のみ）が死亡、妻＋子2人

• 遺族基礎年金：1,285,600円
• 合計年額：約129万円（月額約10.7万円）
• 子が18歳に達すると原則ゼロ（寡婦年金・死亡一時金で救済の可能性）

ケースC：会社員夫（年収700万円・加入30年）が死亡、子なし妻45歳

• 遺族基礎年金：なし（子なしのため）
• 遺族厚生年金：約888,000円（平均報酬50万円相当）
• 中高齢寡婦加算：612,000円（65歳まで）
• 合計年額：約150万円（月額約12.5万円）

5. 2025年改正：男女差解消の経過措置

2025年改正で、夫が死亡した場合の妻と、妻が死亡した場合の夫の取り扱いが段階的に男女差解消へ。

• 従来：夫死亡で妻が遺族厚生年金（年齢条件なし）／妻死亡で夫が遺族厚生年金（55歳以上＋実支給は60歳から）
• 改正後：男女差を段階的に縮小。2028年度以降の死亡では男女同等の取り扱いに移行予定
• 有期年金化（5年支給）への移行も議論中

6. 寡婦年金・死亡一時金（自営業向け）

寡婦年金

自営業の夫が10年以上保険料を納付して死亡し、婚姻期間10年以上の妻には、夫の老齢基礎年金額の3/4が60〜65歳まで支給される。

死亡一時金

遺族基礎年金が出ない遺族（成人した子のみの場合など）には、保険料納付月数に応じて12〜32万円が一時金支給。

7. 不足分を生命保険で補う設計

遺族年金の試算ができたら、「不足額×必要年数」を計算し、その分を生命保険で備えます。

必要保障額の計算式

必要保障額 = (遺族の必要生活費 + 教育費 + 住居費等) − 遺族年金 − 配偶者の収入 − 既存貯蓄

ケースA（会社員夫・子1人）の必要保障額

• 必要生活費：月25万円×子18歳まで15年＝4,500万円
• 教育費：1,000万円
• 遺族年金（合計）：月14万円×15年＋月11万円×4年＝約2,800万円
• 妻のパート収入：月10万円×15年＝1,800万円
• 不足額（必要保障）：約900万円

質問もし配偶者が亡くなったら、年金ってもらえるんですか?

FPねこもらえるにゃ🐾 公的年金には遺族年金があって、亡くなった人の加入状況や残された家族構成（子の有無など）で「遺族基礎年金」「遺族厚生年金」が支給される。会社員（厚生年金）か自営業（国民年金）かで手厚さが変わるのがポイント。いくらもらえるかを知っておくと、必要な保険額も正しく決められるにゃ。

質問じゃあ生命保険はそんなに要らない?

FPねこ遺族年金を引き算してから考えるのが正解だにゃ🐾 必要保障額＝これからかかるお金 −（遺族年金＋貯蓄＋配偶者の収入）。この引き算をせずに「不安だから」と大きな保険に入ると払いすぎになる。足りない分だけを掛け捨ての収入保障保険で備えるのが、FPねこのおすすめだにゃ。