こんにちは、FPねこです🐾 会社で企業型DC（確定拠出年金）に入っている人へ。あなたのDC、「元本確保型」のまま放置していませんか? 実はそれ、長い目で見ると数百万円の機会損失になっているかもしれません。今日はDCの運用商品の選び方を5つの原則で解説します。
そもそもDCの運用商品って?
企業型DCは、会社が出してくれた掛金を自分で運用する制度。会社が用意した商品ラインナップの中から、自分で選びます。主な種類はこうです。
- 元本確保型：定期預金・保険。減らないが、ほぼ増えない（金利0.0数%）
- 国内債券型：低リスク・低リターン
- 国内株式型・外国株式型：リスクはあるが長期リターンが期待できる
- バランス型：複数の資産を組み合わせたお任せ型
「元本確保型のまま」が一番もったいない
多くの人が、よくわからないまま初期設定の「元本確保型」のまま放置しています。たしかに減りませんが、物価が上がる時代には、増えないお金は実質的に目減りします。たとえば月2万円を30年、元本確保型（年0.1%）と外国株式インデックス（年5%）で比べると、その差は約500万円にもなります。
質問でも株式で運用して、減ったら怖いです…。会社のお金だし慎重にしたほうが?
FPねこ気持ちはわかるにゃ🐾 でもDCは受け取りまで何十年もある長期運用。短期的に上下しても、長期で見れば世界経済の成長とともに増えていく可能性が高い。大事なのは、若いうちは株式中心、受け取りが近づいたら少しずつ守りを固めること。20代30代で元本確保型に寝かせておくほうが、むしろ「増えないリスク」を抱えているんだにゃ。
DC商品選びの5原則
- 外国株式インデックスを主軸に（オルカンやS&P500に連動するもの）
- 信託報酬は0.3%以下を選ぶ（コストが低いほど有利）
- 20〜40代は株式比率80%超でしっかり攻める
- 50代から徐々に債券を増やす（受け取りに向け守りを固める）
- 元本確保型は卒業（よほど受け取り直前でない限り）
年代別の配分の目安
- 30歳：先進国株式80%＋新興国株式20%
- 40歳：先進国70%＋新興国20%＋債券10%
- 50歳：先進国60%＋債券40%
- 60歳：先進国40%＋債券60%
年に1回、値上がりした資産を売って目標比率に戻す「リバランス」をすると、リスクをコントロールできます。
質問会社のDC商品に良いものがない場合はどうすれば?
FPねこその場合はiDeCo併用を検討するといいにゃ🐾 2022年からほとんどの会社員がiDeCoを併用できるようになって、2027年1月からはさらに枠が広がる。iDeCoなら自分で低コストのオルカンやS&P500を選べる。会社のDC商品が手数料の高いものばかりなら、iDeCoで良い商品を持つのが賢い選択だにゃ。
まとめ
- ✅ 今すぐ自分のDC運用商品を見直す(元本確保型放置はNG)
- ✅ 外国株式インデックス中心・信託報酬0.3%以下
- ✅ 年代に応じて株式→債券へ徐々にシフト
- ✅ 良い商品がなければiDeCo併用（2027年改正で枠拡大）
DCは「ほったらかし」でも「商品選びだけ」は最初にやっておきたいもの。今日ログインして、商品を確認してみましょう🐾
