介護費用の準備｜月8万円×平均5年=480万円を貯める3つの方法

「介護にお金がいくらかかるか分からない」という不安は大きいもの。でも公的制度を理解し、計画的に備えれば、過度に恐れる必要はありません。介護費用の備え方を、FPねこが解説します。

まず公的介護保険を理解する

介護費用の不安への第一歩は、公的介護保険でかなりカバーされると知ることです。要介護認定を受ければ、介護サービスの自己負担は原則1割（所得により2〜3割）。さらに「高額介護サービス費」で1か月の自己負担に上限もあります。「全額自己負担で破産」というイメージは正しくありません。私たちは40歳から介護保険料を払うことで、この備えを作っているのです。

それでもかかる費用に備える

• 介護保険の対象外の費用：おむつ代、施設の食費・居住費、自己負担分など
• 住宅改修・福祉用具：一部は介護保険の補助があるが自己負担も
• 施設介護を選ぶ場合の費用：在宅より高くなる傾向

質問民間の介護保険に入っておくべき?

FPねこ基本は不要、というのがFPねこの考えにゃ。公的介護保険でかなりカバーされるし、民間介護保険は保障の条件が細かく、保険料も割高。同じお金を貯蓄に回せば、介護以外にも使えて柔軟。”保険より貯蓄”で備えるのがおすすめだよ。

在宅介護と施設介護で費用は違う

介護費用は、在宅で介護するか、施設に入るかで大きく変わります。在宅介護は、訪問介護やデイサービスを使いながら自宅で過ごす形で、費用は比較的抑えられます。施設介護は、特別養護老人ホーム（特養）など公的施設なら比較的安いものの、民間の有料老人ホームは入居一時金や月額が高額になることも。どちらを選ぶかで必要な費用が変わるため、漠然と「介護にはお金がかかる」と恐れるより、自分や家族の状況に応じた費用を具体的にイメージすることが大切です。

質問いくらくらい貯めておけば安心?

FPねこ介護の期間や形態で大きく変わるから一概には言えないけど、まずは老後資金全体の中で、医療・介護の予備費を意識して厚めの現金を持っておくのが現実的にゃ。公的保険＋貯蓄＋いざとなれば自宅資産、と備えを多層にしておけば安心だよ。

「親の介護費用は親のお金で」が原則

介護費用で陥りがちなのが、子どもが自分のお金を使いすぎてしまうこと。原則は「親の介護費用は、親自身の年金や資産で賄う」です。子どもが自分の老後資金を削ってまで親の介護にお金を使うと、今度は子ども自身が老後に困ることになります。まず親の資産・年金で何ができるかを把握し、足りない分をどうするか家族で話し合うのが大切。親が元気なうちに、資産の状況や希望を聞いておくと、いざというとき慌てずに済みます。

質問親の介護、自分のお金をどこまで使うべき？

FPねこ基本は”親のお金で親の介護”が原則にゃ。子が自分の老後資金まで削ると、共倒れになりかねない。まず親の年金・資産で賄える範囲を確認し、足りない分だけを兄弟で分担、という形が健全。親が元気なうちに、資産やお金の在りかを聞いておくと安心だよ🐾

質問介護はだいたい何年くらい続くもの？

FPねこ人によって大きく違うけど、平均すると数年程度というデータが多いにゃ。ただ、認知症などで10年以上に及ぶこともある。期間が読めないからこそ、”使い道の自由な貯蓄”で備えるのが安心。期間限定の民間介護保険より、現金のほうが柔軟に対応できるんだ🐾

質問自分自身の介護にも備えたほうがいい？

FPねこもちろんにゃ。自分の老後資金の中に、医療・介護の予備費を意識して厚めに持っておくといい。公的介護保険＋貯蓄＋いざとなれば自宅資産、という多層の備えが基本。特別な介護保険商品を買わなくても、現金の備えがあれば十分対応できるよ🐾

結局どうすればいい？

介護費用は公的介護保険でかなりカバーされ、高額介護サービス費の上限もあるため、過度に恐れる必要はありません。対象外の費用（食費・おむつ代など）への備えは、割高な民間介護保険より「使い道の自由な貯蓄」がおすすめ。「親の介護は親のお金で」を原則に、足りない分を家族で話し合いましょう。公的保険＋貯蓄＋自宅資産と、備えを多層にしておけば安心です。