ひとことで言うと：弁護士に頼んで、貸金業者と直接交渉してもらって借金の利息や返済額を減らす手続きのことです。
もう少し詳しく
任意整理とは
任意整理とは、弁護士または司法書士が、貸金業者と直接交渉し、将来発生する利息のカットや、返済額の減額・分割条件の見直しを行ってもらう、債務整理の手続きのひとつです。
任意整理の特徴
- 裁判所を通さない（私的整理）
- 主に「将来利息のカット」と「3〜5年の分割返済」がメイン
- 元本自体は基本的にそのまま（過払い金がある場合は元本も減額）
- 信用情報に5年程度掲載される
任意整理のメリット
- 手続きが比較的早い（2〜6か月）
- 弁護士費用が個人再生・自己破産より安め（10〜30万円）
- 対象とする債権者を選べる（自動車ローン除外可など）
- 官報には載らない
- 家族にバレにくい
デメリット
- 元本はほぼ減らない（個人再生のような大幅減額はない）
- 信用情報に5年程度掲載
- 月の返済額はある程度確保が必要
- 任意の交渉なので、業者によっては応じない場合も
過払い金請求との関係
2010年以前の取引で高金利（旧上限の20〜29%）を支払っていた場合、過払い金請求と組み合わせることで、元本減額や返金を受けられるケースがあります。
任意整理に向く人
- 借金総額300〜500万円程度
- 安定した収入があり、毎月の返済が可能
- 元本は払い切れるが、利息負担で困っている
- 個人再生・自己破産は避けたい
個人再生との使い分け
- 任意整理：借金が比較的少なく、利息カットで返せる
- 個人再生：借金が大きく、元本も減額が必要
相談先
- 弁護士事務所（多くで無料相談）
- 司法書士事務所（140万円以下の債務）
- 法テラス（無料法律相談）
任意整理は「3〜5年で立て直したい人」向けの債務整理手段と言えるでしょう。
具体例
例えば、消費者金融3社から合計250万円の借金がある人が任意整理を行うと、将来利息がカットされ、元本250万円を3年（36か月）で分割返済（月約7万円）に変更されるケースがあります。利息ありの状態だと月10万円超だった負担が、利息カットで返済可能なペースに調整される典型例と言えるでしょう。
更新日：2026年05月27日内容に誤りを見つけたら教えてください
本ページの内容は一般的な情報提供を目的としており、特定の金融商品の推奨や個別の投資・税務助言ではありません。最新の制度・税率・数値は変更されている可能性があります。最終的な判断はご自身の責任で、または専門家にご相談の上で行ってください。