退職金の自社株受け取り｜FPねこが税金と売却タイミングを解説

退職金というまとまったお金を、自社株や個別株に一気に投じるのは危険です。「退職金デビュー」で失敗しないために、安全な運用の考え方を、FPねこが解説します。

退職金を一括で集中投資する危うさ

退職金は人生で最大級のまとまったお金。これを自社株や特定の個別株に一括で集中投資するのは、非常にリスクが高い行動です。もしその1社が不調になれば、老後資金が大きく傷つきます。取り返す時間も限られる年代だけに、致命傷になりかねません。「大きく増やそう」と焦るほど、大きく失うリスクも高まることを忘れてはいけません。

退職金の安全な扱い方

• まず生活防衛資金と当面の生活費を確保：あわてて投資に回さない
• 使う予定のあるお金は投資しない：住宅修繕・医療・旅行などの予定分は現金で
• 投資するなら分散・時間分散：1社集中でなくインデックスで、一括でなく数回に分けて
• 高手数料の「退職金プラン」に飛びつかない

質問退職金で自社株を買い増すのはどう?

FPねこおすすめしないにゃ。在職中の持株会で自社株を持っていた人は、退職後もさらに買い増すと、資産が1社に偏りすぎる。会社員時代から自社株に依存していたなら、むしろ退職を機に分散させるべき。1社集中は老後資金には危険すぎるよ。

まず「何もしない」のが正解

退職金が入ったら、まずおすすめなのは「すぐには何もしない」ことです。大金が入ると気が大きくなり、銀行や証券会社の勧誘に乗って、よく分からない商品を契約してしまいがち。まずは普通預金などに置いたまま、生活防衛資金と使う予定のお金を分けて、頭を冷やしましょう。投資は、家計の見直しと勉強をしてから、余裕資金の範囲で始めても遅くありません。「退職金が入った高揚感」のまま大きな決断をしないことが、何よりの防御策です。

質問退職金が入ったら、まず何をすべき?

FPねこまずは”何もしない”のが正解にゃ。すぐに投資や契約をせず、生活防衛資金と使う予定のお金を分けて、落ち着く。そのうえで、余裕資金だけをNISAで時間分散しながらインデックスへ。大きなお金ほど、慌てず時間をかけて判断しよう🐾

自社株への依存に注意

特に注意したいのが、在職中から従業員持株会などで自社株を多く持っている人です。退職後もそのまま持ち続けたり、退職金で買い増したりすると、資産が1社に極端に偏ります。現役時代は「給料も自社株も同じ会社」というリスクを負っていたわけですが、退職後はむしろ自社株を売却して分散させるのが賢明。会社への愛着があっても、老後資金は会社の業績と運命を共にすべきではありません。退職を機に、自社株の比率を下げ、インデックスなどで分散させることを検討しましょう。

質問長年勤めた会社の株、愛着があって売りにくい…

FPねこ気持ちはわかるけど、老後資金を1社に賭けるのは危険にゃ。会社への愛着と、資産の安全は分けて考えよう。万一その会社が傾いたら、退職後の生活が直撃される。一部を売って分散させても、応援したい分だけ少し残せばいい。”愛着”より”老後の安心”を優先してね🐾

質問自社株を売ると税金がかかる？売り時は?

FPねこ売却益には約20%の税金がかかるにゃ。一度に売ると利益が大きく出て課税も増えるから、複数年に分けて少しずつ売る方法もある。NISA口座に移せる枠があれば活用も。タイミングは”株価”より”自分の資産バランス”優先で。1社集中を解消することが目的だと忘れないでね🐾

結局どうすればいい？

退職金を自社株や個別株に一括集中投資するのは危険。1社の不調が老後資金を直撃し、取り返す時間も限られます。まず生活防衛資金と使う予定のお金を確保し、残った余裕資金だけを、インデックスで分散・数回に分けて投資を。手数料の高い「退職金専用プラン」には飛びつかず、自社株への依存は退職を機に解消を。大きなお金ほど慌てず時間をかけて判断しましょう。