ひとことで言うと：住宅ローン契約者が亡くなった時などに、保険金でローン残高を完済する団体生命保険のことです。
もう少し詳しく
団信（団体信用生命保険）とは
団信（団体信用生命保険）とは、住宅ローンを借りた人が亡くなった時、または高度障害状態になった時に、保険金でローン残高を完済する団体生命保険のことです。残された家族はその後のローン返済義務がなくなり、自宅を失わずに済みます。
団信の主な保障内容
- 一般団信（基本）：死亡・高度障害時に残高完済
- がん団信：がん診断確定で残高完済（保険料金利+0.1〜0.3%）
- 三大疾病団信：がん・急性心筋梗塞・脳卒中で残高完済
- 八大疾病団信：三大疾病＋糖尿病・高血圧・肝硬変等で残高完済
- 就業不能保障団信：精神疾患含む就業不能で残高完済
民間ローンとフラット35の違い
- 民間ローン：団信加入が必須（保険料はローン金利に込み）
- フラット35：団信加入は任意（団信なしなら金利−0.2%）
団信の審査
- 健康状態の告知が必要
- 持病・入院歴により加入できない場合がある
- 加入できない場合は「ワイド団信」（金利+0.3%）や「団信なしフラット35」を検討
団信のメリット
- 万一のとき家族にローンが残らない
- 民間ローンなら保険料はローン金利に含まれている（実質追加費用なし）
- がん特約等で生活費保障にもなる
団信のデメリット
- 健康状態によっては加入できない
- 既存の生命保険と保障が重複する場合がある
- 保障内容を充実させると金利が上がる
FPねこの視点
団信に加入する場合、別途加入している生命保険の保障額を見直すことが重要です。住宅ローン3,000万円分の保障が団信でカバーされるなら、生命保険の死亡保障額をその分減らせば保険料を節約できます。共働き世帯では、ローン契約者だけが団信に入る形になるため、配偶者の収入で返済可能か確認しておくと安心です。
具体例
例えば、年収500万円の世帯主が3,500万円のローンを借りて団信に加入。借入5年目に病気で亡くなった場合、団信からローン残高約3,150万円が支払われ、残された家族はローン返済義務がなくなります。自宅も売却せずに住み続けることができ、生命保険の死亡保障と合わせて家族の生活が守られます。
よくある誤解
「団信があるから生命保険は不要」と言われることもありますが、団信はあくまでローン残高分の保障です。葬儀費用・子の教育費・配偶者の老後資金など、ローン以外の生活保障は別途生命保険や貯蓄で備える必要があると言えるでしょう。
更新日：2026年05月27日内容に誤りを見つけたら教えてください
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