賃貸 vs マイホームどっちが得？正解は“賃貸”【FP解説】

Q: 家賃を払い続けても何も残らないのは、やっぱり損なの？

「残らない」けど、持ち家にも固定資産税・修繕費・金利・諸費用という“見えない家賃”があるにゃ。賃貸で浮いたお金を新NISAで運用すれば、家の代わりに金融資産が残る。住まいの安心は持ち家じゃなくてもつくれるにゃ。

Q: マイホームは団信があるからお得では？

団信（団体信用生命保険）は一見“タダ”に見えるけど、その費用はローン金利に含まれているんだにゃ。だからタダじゃない！しかも団信は「大黒柱が亡くなったらローンがチャラ」になるだけ。同じ備えなら、賃貸＋掛け捨ての生命保険のほうが、保障額を自由に決められてムダがなく、賢いことが多いにゃ。

Q: どうしてもマイホームが欲しい。買っちゃダメなの？

ダメじゃないにゃ！大事なのは「自分は満足型だ」と理解して買うこと。広い家・自由なリフォーム・家族の思い出は、合理性で測れない価値だにゃ。多少の割高は浪費と割り切れるなら、それは立派な選択。背伸びしすぎないことだけ気をつけてにゃ。

★ FIRE STEP5

「家は買って一人前」「家賃はもったいない」——そう刷り込まれていませんか？お金の合理性だけで言えば、大半の人の正解は“賃貸”です。それでもマイホームが正解になる人もいます。この記事では、なぜ多くの人にとって賃貸が合理的なのか、そしてどんな人ならマイホームが「アリ」になるのかを、煽らずフラットに整理します。

先に結論

◎大半の人は「賃貸」が合理的。身軽・固定費が読める・金利や災害のリスクを負わない
◎浮いたお金を新NISAでコツコツ運用すれば、住居の安心は「持ち家」でなく「金融資産」で作れる
△マイホームが正解になるのは2タイプだけ——①資産価値を見極められる「資産型」／②損得を理解した上で満足を買う「満足型」
✕「みんな買ってるから」「家賃がもったいないから」で買うのは危険。これがいちばんの浪費パターン

多くはこっち

賃貸

身軽（いつでも引っ越せる）
固定費が読める
金利・災害リスクなし
浮いた分はNISAへ

2タイプ向け

マイホーム

好立地なら資産にもなり得る
自由にリフォームできる
家族の満足・思い出
割高は浪費と理解して

▲ 大半の人は「賃貸」が合理的。マイホームは“2タイプ”なら正解になります

先に結論

1なぜ大半は「賃貸」が合理的なのか身軽・コスト・リスク・浮いた分をNISA
1. 「家賃はもったいない」は本当？
2それでも「マイホーム」が正解になる人資産型／満足型の2タイプ
1. あなたは「賃貸」？それとも「マイホーム」？
3もっと深掘り：買う前に読みたい立地と頭金の考え方
4買うと決めた人の「住宅ローン編」繰上返済と借換でコストを下げる
よくある質問（猫がお答えします）
まとめ
1. まだ迷うなら、まず3分で診断
あわせて読みたい

1なぜ大半は「賃貸」が合理的なのか身軽・コスト・リスク・浮いた分をNISA

マイホームが「資産」になるとは限りません。むしろ多くの人にとっては「住むためのコストが大きい消費」です。賃貸が合理的になる理由は、次の4つです。

身軽でいられる…転職・転勤・離婚・親の介護・ご近所トラブル。人生は変わります。賃貸なら引っ越すだけで環境をリセットできますが、持ち家は簡単には動けません
固定費が読める…持ち家は固定資産税・修繕費・管理費・火災保険が一生ついて回り、給湯器や屋根の修繕で数十万〜数百万円が突然飛びます。賃貸はこれらを大家さんが負担します
金利・災害リスクを負わない…35年ローンは金利上昇に弱く、地震・水害で資産が一瞬で痛むことも。賃貸ならこのリスクは大家さん側です
浮いたお金をNISAに回せる…頭金・諸費用・修繕費に消えるはずだったお金を新NISAで運用すれば、長期では大きな差に。住まいの安心は「持ち家」でなく「金融資産」で作れます

「家賃はもったいない」は本当？

よく聞くフレーズですが、持ち家にも「目に見えない家賃」があります。それが固定資産税・修繕費・ローン金利・購入時の諸費用（物件価格の約1割）。これらを足すと、持ち家＝家賃ゼロ、ではないむしろ「住むためのコスト」という意味では、賃貸も持ち家も大きくは変わりません。だからこそ、身軽さと浮いたお金を運用できる柔軟さを持つ賃貸が、多くの人にとって合理的なのです。