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高リスク用語のお知らせこの用語は上級者向けの取引・商品に関するものです。仕組みが複雑で大きな損失が出る可能性があります。十分に理解し、ご自身のリスク許容度を踏まえた上でご利用ください。
ひとことで言うと：証券会社から資金や株式を借りて、手持ち資金以上の取引を行う取引手法のことです。
もう少し詳しく
信用取引とは
信用取引（しんようとりひき、Margin Trading）とは、証券会社に委託保証金を預け、その3.3倍までの資金または株式を借りて取引できる仕組みのことです。少ない資金で大きな取引ができる反面、損失も増幅される高リスクな取引です。
信用取引の主な特徴
- レバレッジ：最大3.3倍までの取引が可能
- 空売り：手元にない株を借りて売れる
- 決済期限：制度信用は6か月以内
- 金利・貸株料：借りる費用が発生
信用取引の主な種類
### 制度信用取引
- 証券取引所のルールに基づく
- 決済期限：6か月
- 対象銘柄：限定（信用銘柄）
- 逆日歩あり
### 一般信用取引
- 各証券会社の独自ルール
- 決済期限：無期限・1年など、業者により異なる
- 対象銘柄：幅広い
- 逆日歩なし
信用取引のメリット
- 資金効率：手持ち資金の3.3倍まで取引可能
- 空売り可能：下落相場でも利益を狙える
- 両建て可能：買いと売りを同時保有
- 株主優待のクロス取引：低リスクで優待取得
信用取引のリスク
- 損失の拡大：レバレッジで損失も増幅
- 追証発生：保証金不足で追加入金必要
- 強制決済：追証払えないと強制的に決済
- 金利・貸株料：保有中に費用発生
- 逆日歩リスク：制度信用で空売り時の追加費用
- 元本以上の損失：相場急変で借金になる可能性
信用取引で破産する人が多い理由
- レバレッジで損失急拡大：1日で資産半減も
- 追証地獄：払えずに強制決済→借金
- 塩漬けできない：決済期限あり
- 心理的負担：含み損で判断力低下
信用取引が必要な場面
- 株主優待のクロス取引：低リスクで優待取得
- 短期の機会狙い：イベントトレード
- 資金効率を上げる：信用買いで現金温存
- ヘッジ目的：保有株の下落対策
FPねこの視点
信用取引は「投資の上級者向けツール」です。長期インデックス投資には全く不要で、むしろ資産形成を破壊する可能性が高い手法です。「資金が少ないからレバレッジで増やしたい」という動機で始めるのは、最も危険なパターンと言えるでしょう。
具体例
例えば、100万円の保証金で300万円分の株を信用買い。株価が10%下落すると30万円の損失（保証金の30%減）。レバレッジを効かせた分、損失も加速します。逆に10%上昇すれば30万円の利益（保証金の30%増）。
よくある誤解
「信用取引を使えば資産が早く増える」と思われがちですが、統計上は信用取引を利用する個人投資家の大半が損失を出しています。リスクの理解なしに手を出すのは大変危険です。
更新日：2026年05月27日内容に誤りを見つけたら教えてください
本ページの内容は一般的な情報提供を目的としており、特定の金融商品の推奨や個別の投資・税務助言ではありません。最新の制度・税率・数値は変更されている可能性があります。最終的な判断はご自身の責任で、または専門家にご相談の上で行ってください。