こんにちは、FPねこです🐾 年金を65歳より遅らせて受け取ると、毎月の金額が大きく増える「繰下げ受給」。最大で84%も増えますが、「何歳まで生きれば得なの?」が気になりますよね。今日は損益分岐点をはっきり計算します。
繰下げで年金はどれだけ増える?
- 1ヶ月遅らせるごとに+0.7%
- 5年繰下げ（70歳開始）：+42%
- 10年繰下げ（75歳開始）：+84%
たとえば月15万円の年金が、70歳開始なら約21.3万円、75歳開始なら約27.6万円に増えます。しかも一度増えた金額は一生続きます。
損益分岐点（65歳受給と比べて）
- 70歳開始：約81歳11ヶ月で65歳受給を逆転
- 75歳開始：約86歳11ヶ月で逆転
日本人の平均寿命は男性約81歳・女性約87歳。平均寿命まで生きる前提なら、繰下げはおおむね得になる計算です。
質問繰下げって、結局やったほうが得なんですか?
FPねこ健康で長生きしそうな人には得なことが多いにゃ🐾 でも全員に当てはまるわけじゃない。持病がある人や、65歳から生活費が必要な人は無理に繰り下げないほうがいい。あと後で説明するけど「加給年金がもらえる人」は繰下げで損することもある。自分の健康・家計・家族構成で判断するのが大事だにゃ。
繰下げが向いている人・向かない人
- ✅ 向く：健康で長寿家系／65〜70歳も働いて年金が不要／配偶者に年金を多く残したい
- ❌ 向かない：重い持病がある／65歳時点で生活費が足りない／加給年金の対象者
質問「加給年金で損する」ってどういうことですか?
FPねこ加給年金は、年下の配偶者がいる人がもらえる「年金の家族手当」（年約40万円）だにゃ🐾 でも、厚生年金を繰り下げると、この加給年金がもらえなくなるんだ。だから加給年金の対象者は、基礎年金だけ繰り下げて、厚生年金は65歳から受け取るのが賢い。ここは見落としやすいから要注意だにゃ。
FPねこのおすすめ
- ✅ 健康なら67〜70歳まで繰下げがコスパ良好
- ✅ 加給年金の対象者は基礎年金のみ繰下げ
- ✅ 持病があるなら無理せず65歳受給
