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「住宅ローンを抱えているのに、新NISAで投資なんてしていいの？まずは繰上返済が先では？」——とても真面目で正しい悩みです。でも結論は、金利が低い住宅ローンなら、繰上返済を急ぐより新NISAで投資に回すほうが有利になりやすい。利上げ傾向の今でも、住宅ローンは歴史的に見ればまだ低金利で、しかも住宅ローン控除の期間中は返済を焦らないほうが得なことも多いからです。投資の土台（コア）はオルカン／S&P500のインデックスが王道。そのうえで「毎月のキャッシュフローも欲しい」中〜上級者には、“広く分散した日本の高配当株ポートフォリオ（最低30・できれば100銘柄）”という選択肢もあります。投信ではないので信託報酬はゼロ、日本株だから為替リスクもなく、NISAなら配当も非課税——金利3%程度のローンでもイールドギャップが取りやすい、という考え方です。この記事では、繰上返済との比較・注意点・リスクまで、独立系FPの視点で解説します。※特定の銘柄を推奨するものではありません。

「子どもの学費、どうやって備えればいい？」——結論から言うと、独立系FPのおすすめは“親の口座で、オルカン（またはS&P500）のインデックス投資”です。0歳〜18歳までの18年という長い時間を味方につければ、年率5%と控えめに見積もっても、月1.5万円の積立で約524万円に育ちます。国公立はもちろん、私立文系までしっかりカバーできる金額です。この記事では、大学までにかかるお金の目安、具体的な積立額のシミュレーション、そして——なぜ「学資保険」は地雷でおすすめできないのか、2027年開始の「こどもNISA」で学費を備えるべきでない理由まで、正直にお伝えします。※将来の運用成果を保証するものではありません。